YouHodlerの概要とレンディングで年率最大12%の金利を稼ぐやり方

YouHodler(ユーホドラー)概要

YouHodler(ユーホドラー)は、EUとスイスを拠点とする企業であり、キプロスのリマソールとスイスのローザンヌの2つに本社があります。ファイナンス・FX/CFD取引の専門家が集まり、2018年11月にレンディングサービスの開始と共に、プラットフォームをオープンしました。社名のYouHodlerは「HODL」という暗号通貨コミュニティーの用語にインスパイアされています。

YouHodlerでは、暗号資産を担保にビットコイン、フィアット、ステーブルコインで融資が受けられます。その他にも高利回りの貯蓄口座や両替機能が利用出来ます。最大の特徴は、金利報酬を得ながら暗号資産を担保にし、レバレッジを効かせて資産運用が可能なMulti HODL(マルチホードル)です。あなたは保有している暗号資産を売らずにホールドしながら、資産を増やす事が出来ます。

2020年8月5日に現在のサービスであるYouHodler2.0「Affinity」が発表され、UX / UIが大幅に改善されました。従来はサービス毎に口座が分かれており、資金を移動させる手間があったのですが、Affinityでは、貯蓄、ウォレット、およびMulti HODLがすべて1つの便利なウォレットに統合されています。

YouHodlerは、大きな金融委員会のサブグループであるBlockchainAssociationの公式メンバーです。この独立した自主規制機関(SRO)および、外部紛争解決(EDR)プロバイダーは、すべての顧客が紛争解決のための窓口を外部の第三者機関に持つことを保証します。YouHodlerがあなたの期待に応えられない場合は、いつでも協会に苦情を提出し、迅速で公平で拘束力のない解決策を受け取ることが出来ます。

セキュリティーと保険

YouHodlerは、暗号通貨の保管に関しては、業界のベストプラクティスを使用しています。資金がホットウォレットに100%保管されることはありません。ユーザーの資金を保護するために、ホットウォレットストレージとコールドウォレットストレージの両方を組み合わせて使用​​します。

カストディアンは、Ledger Nanoで有名なLedgerが提供する機関向けシステムLedger Vaultと契約しており、プラットフォームに彼らの技術を組み込んで、すべてのユーザーに高度な保管オプションを提供しています。さらにこの契約によって、Arch UK Lloyds of London syndicateが提供するLedger Vaultの保管向けにカスタマイズされた犯罪保険プログラムの対象となり、もしもの事があっても最大1億5,000万ドルのカストディアン保険が適応されます。

この保険はハードウェアのセキュリティが物理的に侵害された場合、従業員の共謀による盗難、秘密鍵の第三者による盗難など、さまざまなリスクをカバーしています。

ステーブルコインは年率12%、暗号通貨は8.2%~

現在レンディングサービスは、ステーブルコインも含め以下22種類のアセットに対応しています。ロックアップは無しで、資金はいつでも自由に引き出せます。但し利息には制限があり、金利対象のウォレットの総額は100,000ドルまでに限られます。100,000ドルを超える金額で利息を稼ぎたい場合は、Multi HODLにポジションを開き、レバレッジを効かせることによって、ポジション全体の価値で最大800%の金利を稼ぐことも出来ます。

レンディング通貨金利
USDT, USDC, PAX, TUSD, DAI, HUSD, EURS12%
BTC4.8%
ETH, XRP, XLM4.5%
BCH, LTC, DASH5.5%
LINK6.2%
EOS5%
UNI7%
PAXG8.2%
HT, BNB3%
MKR, COMP2.5%
※各レートは2020年12月5日現在のもの

YouHodlerのビジネスモデル

さて、あなたのレンディングの対価として支払われる金利はどのように捻出されるのでしょう。現在YouHodlerでは、YouHodler Loansで借り手から元金の1.7%~7.5%の借入手数料を徴収し、貯蓄口座のYouHodler Walletで貸し手に年率2.5%~12%の金利を払っています。

このような通常のローンサービスに加え、FX/CFD取引の専門家が集まって作ったYouHodlerでは、暗号通貨を担保にした証拠金取引Multi HODLを提供しています。このMulti HODLでは、Turbochargeといった自動化されたローンチェーンの仕組みを活用して、レバレッジを効かせながら資産運用が可能です。YouHodlerでは、この証拠金取引の手数料が主な収益源になっていると思われます。

YouHodler Loans

YouHodlerのローンサービスはクローズ価格を設定出来る

あなたは、YouHodlerでサポートされている暗号資産を担保に、最低100ドルからフィアットやステーブルコインで受け取ったり、BTCでローンを受け取る事が出来ます。YouHodlerでは、現在預けた暗号通貨に応じて、90%、70%、50%の3段階のLTV(Loan To Value)から自由にローン金額を選択出来ます。業界最高のLTV90%により、あなたはより少ない資金でより高いクレジットラインを取得する事が出来ます。

さらにYouHodlerのローンサービスが他社と異なる点は、クローズ価格を設定出来ることです。この機能は担保付きトークンの価格上昇による、潜在的な利益を得るために使用されます。基本的にはトレードなどで使用されるTakeProfitをローンに組む事が可能です。

LTV50%LTV70%LTV90%
借入手数料7.5%2.9%1.7%
ローン期間180日60日30日
値下げ制限40%25%5%
金利ではなくオリジネーション手数料をローン期間終了時に支払う

Multi HODL(マルチホードル)とは?

YouHodlerのMulti HODLは、暗号資産を使用した証拠金取引です。Multi HODLを使用すると、あなたは暗号資産を売らずに、資産の20%を目安に貯蓄口座のWalletから取得し、それらを原資に融資の連鎖の仕組みを活用してレバレッジを効かせることが出来ます。YouHodlerには、Turbochargeと呼ばれる自動化された機能があり、最大10回のローンチェーンを実行する仕組みがあります。あなたは、マーケットで暗号通貨の価値が上がるか下がるかのどちらかに賭ける事が出来、その予想が当たる事によってプラットフォーム上のすべてのローンの利息をカバーする事が出来ます。

  1. まずプラットフォームは、あなたのMulti HODLの資産を使用して、チェーン内の最初のローンを開きます。
  2. 最初のローンから借りたフィアットの資金で、プラットフォームはより多くの暗号通貨を購入し、チェーン内の2番目のローンのための担保としてそれを使用しています。
  3. あなたのMultiplier Levelに応じて、このプロセスを繰り返す事によってレバレッジ取引を実現します。
Turbochargeでは最大10回ローンチェーン機能がある
Turbocharge(ターボチャージャー)機能との違い
バーベル戦略とはハイリスクハイリターンとローリスクローリターンを組み合わせた投資戦略

あなたはMulti HODLを使用すると、実際に貯蓄を増やすと同時に普通預金口座から毎日の利息を得ることが出来ます。さらにMulti HODLでは、あなたは希望するリスクレベルを設定できます。

TakeProfit機能を使用すると、あなたはポジションがクローズされるポイントと、許容可能なレベルのリスクを選択できます。あなたはMulti HODLで設定した以上の損失を被ることはありません。イベント中に暗号価格が上昇した場合あなたの暗号通貨の価値は倍増し、すべての利益はあなたのアカウントに直接預けられます。価格が下落した場合、最初の保証金から実際の損失を差し引いた金額が返還されます。

つまり、あなたはバーベル戦略で暗号資産のポートフォリオの20%を使ってマーケットで小さな賭けを行い、あなたは事前にそれらの賭けがどれほど危険もしくは安全かを決めることが可能です。一方で、ポートフォリオの残りの80%は、YouHodlerの普通預金口座で保証された金利を貰えるので、あなたの資産は日々増加して行きます。

Multi HODLの手数料

Multi HODLの手数料には以下の3つがあります。これらの手数料は、基本的にポジションを閉じた時に清算されます。

  1. オリジネーション手数料– 注文執行のためにYouHodlerに支払う執行手数料
  2. 1時間ごとの手数料 – 1時間ごとに支払うメインの取引手数料
  3. プロフィットシェア料金 – 収益性の高いMulti HODLにのみ適用される

収益性の高い取引では、オリジネーション手数料と1時間ごとの手数料に加えて、利益の10%のプロフィットシェア料金が掛かります。マージンコール(ストップロス)の場合、あなたが支払う唯一の手数料は、5%(X2乗数の場合)~2%(X10乗数の場合)までのサービス料で、あなたのローンのチェーンの総借入額から支払われます。

口座開設方法

それではYouHodlerに口座を開設してみましょう。メールアドレスとパスワードによる簡単なアカウント登録が必要です。

1.上部の「口座を開設する」クリックしサイトにアクセスしたらEARN CRYPTOをクリック
2.規約に同意してメールアドレスとパスワードを入力し「SIGN UP」をクリック

3.レンディングの開始には、メールアドレス、電話番号、身元の証明の3つの承認完了が必要

レンディングの手順

2段階認証を行い、身元認証が完了したら実際にレンディングを初めてみましょう。YouHodlerのレンディングも至ってシンプルです。預金ウォレットに送金し、規約に同意するだけです。

ウォレットは4時間ごとに合計残高がカウントされ、利息が計算されます。実際の受け取りは1週間後、ウォレットに各現物通貨で支払われ自動で複利で運用可能です。履歴はTransaction Historyで確認出来ます。

1.入金したい通貨を選び、真ん中のボタンDepositをクリック
2.表示された入金アドレスの宛先タグに送金

3.チェックボックスにチェックを入れ、規約に同意しSTART ERNINGをクリック
4.右上のアンテナの横に青文字で書かれているYour savings infoをクリック

5.利息が適用される資金Max Interestと現在のポートフォリオを確認
6.ウォレットは4時間ごとに残高がカウントされ、1週間後に受け取り可能な利息が表示される

出金の手順

出金方法は至ってシンプルです。暗号通貨を引き出すには、ウォレットページで行います。出金はリアルタイムで行われ、出金状況はアカウントのTransaction Historyで確認出来ます。暗号通貨の出金手数料は、一部を除いて無料です。(マイナー手数料除く)

1.ウォレットページに移動して引き出しを希望する通貨のWithdrawをクリック
2.出金フォームで出金先アドレスと引き出し額を入力し、2段階認証のコードを入力してWITHDRAWをクリック

3.出金履歴はTransaction Historyで確認可能

最後に

最近利用しているCrypto.comのレンディングレートの改悪がひどいので、代わりとなるサービスを探していた所、こちらのサービスにたどり着きました。日本語での情報は皆無に等しいのですが、カストディアンもCrypto.comと同じLedger Vaultと契約しており、最大1億5,000万ドルの保険が適用されます。今はそれほどユーザーも多くないので、セキュリティと保険も安心出来ます。

まだ利用して日は浅いのですが、試しに出金した承認プロセスも高速ですぐに着金し、おまけに出金手数料も無料。アプリも快適で24時間年中無休のチャットサポートも親切に対応して下さり、今の所申し分ありません。XRPのレンディングレートに限れば4.5%であり、ロックアップも無いのでCrypto.comは勿論、4.1%で毎回貸付作業が必要なBitueよりも正直条件も使い勝手も良いです。金利も4時間毎に付くので、他のレンディングプラットフォームの入金のタイミングまで、一旦YouHodlerに預け入れておくという使い方もしています。

但し、一番ネックなのが金利対象のウォレットの総額が100,000ドルまでという点。100,000ドルを超える金額で利息を稼ぎたい場合、信用取引でもあるMulti HODLを活用しなければなりません。

今後、MultiHODLなどの利用者が増えれば、対象金額の変更もあるかも知れませんが、証拠金取引や信用取引には絶対に手を出さないと決めている私にとっては正直ちょっと辛いです。とりあえず預け入れを100,000ドル程度にして継続してみようと思います。

YouHodlerの「Multi HODL」もNexoの「Portfolio Booster」も基本的に構造は一緒。結局暗号資産のレンディング会社も、お金を持っている人にしか貸す事が出来ないから、今後は暗号資産を担保にした資産運用商品が注目されそうです

この記事が気に入ったら
いいね ! しよう

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

CAPTCHA